福建省普惠金融改革试验区工作推进小组成员单位，各设区市人民政府、平潭综合实验区管委会，各有关金融机构：

　　为进一步发挥宁德市、龙岩市国家级普惠金融改革试验区在全方位推动高质量发展超越中的“试验田”作用，经研究，确定宁德市、龙岩市普惠金融改革试验区第三批5项改革创新成果在省内复制推广，请各地、各有关金融机构积极创造条件借鉴推广，推动全省普惠金融全面发展。现将本批次改革创新成果案例通报如下：

　　一、宁德市农村生产要素流转融资服务机制

　　宁德市聚焦如何盘活农村生产要素，通过建制度、搭平台等实现农村生产要素确权登记、价值评估、抵押融资、流转处置全流程服务，有效拓宽抵押物范围，缓解农村经营主体贷款抵押物不足问题，帮助农村资源变资产、资产变资金。

　　（一）创新做法

　　一是在福鼎市开展农村生产要素融资服务试点工作。在福鼎市试点出台《盘活农村生产要素融资工作实施意见》《盘活农村生产要素融资操作细则》《农村生产要素流转市场管理规定》和《农村生产要素融资服务管理规定》等，并搭建全省首个农村生产要素流转平台，通过建机制搭平台，较好地盘活了农村资产类、权证类、劳动者素质三类要素资源，率先在福建省取得农村生产要素融资试点突破。

　　二是全面推进全市农村生产要素流转融资试点工作。出台《宁德市人民政府关于推进农村生产要素流转融资试点工作的意见》，指导辖区各县结合自身实际制定出台相应的工作意见及操作细则。目前，宁德市已初步搭建市县两级农村生产要素流转融资框架平台，辖区各县先后出台相应的办法及细则，规定通过平台办理的业务享有优先受偿权，帮助激活农村闲置资源。

　　（二）特色亮点

　　一是搭建全省首个农村生产要素流转融资平台。将农业生产设施等各类要素整合进入平台，实现生产要素流转登记、公示、融资、评估、抵押融资、处置等全流程一站式服务，平台线上业务办理功能实现服务“零距离”。

　　二是创新要素融资防线管控。通过建立政、银、保、担风险共担模式、创新资产市场化闭环运转和风险资产处置机制等两大体系健全要素流转交易和融资信贷风险管控。一方面引入政府性担保公司、保险公司，建立政策性担保、商业性保险与财政性补贴的政、银、保、担风险共担模式，让银行放贷更加“放心”；另一方面要求全市9个县市区建立资产收储公司，目前已成立霞浦县福宁海投公司、屏南县八百公司等6家，资产收储公司使农村生产要素融资形成真正闭环，进一步提高商业银行参与积极性。

　　三是创新农村产权抵押登记机制。各县市区结合自身特点，创新农村产权抵押登记机制，使“无证”资产变为金融部门能够接受的担保物。如，福安市出台《福安市农村生产要素确权工作方案》，该方案明确了果园大棚、农村集体资产股权、农村房屋所有权及宅基地使用权、船网指标等8类非标资产的确权单位及序时进度，并将农村生产要素确权颁证工作纳入各部门年度综合考核评价内容；宁德市海洋渔业局出台《关于开展海上渔排养殖权抵押备案工作的意见》，在全国首批推出水域滩涂养殖证，将海域使用权、渔排所有权和养殖权进行“三权合一”。

　　四是创新农村生产要素融资模式。初步形成充分发挥地方政府作用、农村资产自主评估、生产要素收储处置、科技赋能等方面的经验，形成一批具有闽东地域特色的农村生产要素金融产品，带动农村动产抵（质）押贷款快速发展。

　　（三）主要成效

　　宁德市已建成全省首个农村生产要素流转融资平台，整合4大类23个品类的生产要素的登记、确权、流转、交易、融资，实现与政府性融资担保公司、资产收储公司、行业协会、专业合作社的有效衔接。至2021年底，辖区金融机构结合农村生产要素资源禀赋已创新推出渔排养殖贷、渔排托管贷、仓单质押贷、民宿贷等57种信贷产品，支持4.79万户经营主体通过生产要素实现融资余额66.99亿元。

　　二、宁德保险“快处快赔121”服务中心

　　近年来，宁德保险业在如何优化道路交通事故处置方式、方法，化解事故矛盾提升理赔服务水平方面积极探索，通过与公安局交警大队密切配合，在福安试点并在全市推进“一次关注、两步操作、一键理赔”的轻微交通事故快处快赔“121”模式。以最便捷操作、最满意调解、最快速理赔为标准，着力打造“掌上快处、马上快赔、一次不跑、矛盾减少”的服务机制。

　　（一）创新做法

　　“一次关注”。事故当事人只需要在手机上关注“宁德交警微发布”进入“快处快赔121”界面，填写手机号码与事故发生时间、地点等信息。各保险公司依托微信事故快处快赔平台，与交管部门建立互信互通、共享共用机制。以公安警务地理信息和视频监控系统为依托，实时调查事故现场视频，及时查证交通事故，缩短事故认定时间，减少当事人疑议、异议。“两步操作”。群众无须在现场等候交警和保险查勘员，第一步只需按操作引导规范拍摄“三张照片”，提交“五项信息”，上传后即可撤离现场，由交警部门在线根据事故形态进行责任认定后生成电子认定书；第二步由当事人在手机上签名即可实现自助认定。“一键理赔”。责任认定后只要点击“一键理赔”并上传身份证及银行卡，通过值班查勘员处理数据，即可实现理赔款当场赔付到位，轻微事故最快可“5分钟认定、3分钟理赔”。

　　（二）特色亮点

　　方便群众“掌上处理”。保险行业与交警大队合作共同确立协作机制，打通理赔通道，突破原有财损2000元快处的限制，实行财损5000元以下、人伤2000元以下交通事故通过手机远程处理，减少群众跑腿，并通过事故快速处理、现场快速撤离，有效减少交通拥堵。依靠群众“多元共治”。融合保险协理员、街道乡镇专兼职交通劝导员等社会力量，在群众提交自主处理的基础上，既参与交通事故快速查勘处理，又及时协助处理各类交通救助、调解。面对群众“开门评议”。把群众满意作为评价工作的重要标准，在微信平台对案件进行回访，主动征询群众建议，用民意指导改善道路交通事故处理工作。运行以来，在福安随机回访群众5000余起、收集建议672条，群众满意率达100%。

　　（三）主要成效

　　截至目前，宁德市共建成轻微道路交通事故“快处快赔121”服务中心10个，现场远程自助处理简易道路交通事故超1万起，占交通事故处理总数的56.71%，平均每起快处时间为15分钟，最快一起5分钟处置完毕；平均赔款时间30分钟，最快一起2分钟赔付到账；现场无纠纷的快处快赔约占72%，起到很好的便民作用。

 　　三、龙岩数字普惠金融服务平台

　　龙岩市开发上线“数字普惠金融服务平台”，通过科技赋能普惠金融，探索可持续发展新模式，不断提升数字金融服务小微企业、乡村振兴的便利性和可得性。

　　（一）创新做法

　　一是搭平台，铺设小微贷款“快车道”。在“e龙岩”政务服务App搭建“数字普惠金融服务平台”，实现融资对接、政策咨询、金融教育、消保维权、金融司法等功能。全市33家银行业金融机构、13家政府性担保公司、2家保险业金融机构接入平台，上线各类金融产品447项，小微企业可根据产品信息和自身需求，在线选择融资产品。同时，该平台归集市场、税务、水务、燃气、“五险一金”、企业奖补（工信）、农业等17个部门、44大类实时公共信用数据，通过客户授权形式推送相关金融机构，免去提供证明材料和数据信息的环节，金融机构可使用实时大数据为小微企业精准“画像”。为进一步提高便利性，该平台还将融资申请界面生成二维码（“码上贷”），扫码即可完成融资全流程。目前，平台已对接融资9192笔（其中首贷户2869户），授信金额27.83亿元，平均每笔授信30.27万元。

　　二是建生态，打造服务实体“动力源”。针对阻碍小微企业快速融资的问题症结，找准“小切口”，依托平台系统直连各金融机构和政府部门、相关单位，推出便利融资场景，全面简化小微企业贷款、金融机构展业、客户经理办贷等各项流程，打造“便利小微企业融资，促进平台可持续发展”的和谐生态。推动贷款业务“秒授信”，与农行省分行、建行省分行、福建农信联社等10家金融机构探索数据直连，客户在平台提出申请并授权后，依据“最小化”原则，将相关实时数据推送给其申请的金融机构，金融机构通过后台风控模型同步对客户“精准画像”，实现信用类贷款授信“秒批”、客户贷款“一趟不用跑”。推动抵押登记“云办理”，针对抵押类信贷产品抵押手续繁杂、耗时长的问题，龙岩市探索通过平台与不动产登记审批系统、银行信贷风控模型直连，将不动产抵质押等金融场景“搬上”线上平台，小微企业通过平台与金融机构达成融资意向后，无需前往不动产登记中心或行政服务中心窗口，到银行网点办理即可，实现抵押类贷款“最多跑一趟”。2021年以来，通过银行网点一共办理抵质押35378件。推动专项行动“惠民生”，在平台上线“首贷行动”“创业辅导”“乡村振兴”“外汇服务”“小店经济”等“五大专项行动”专栏，针对个体工商户等不同市场主体采取差异化的精准金融服务，缓解贷款难问题。如，设置“小店经济”板块，协调省银联公司引入个体工商户通过银联通道的支付流水数据，结合金融机构运用个体工商户公共信用数据“精准画像”，最大限度缩短信贷审批速度，有效破解个体工商户“首贷难”问题。

　　三是强机制，搭建数字金融“加速器”。龙岩市金融监管局、人行龙岩市中支、龙岩银保监局等部门联合出台《关于做好龙岩数字普惠金融平台对接服务的通知》《关于充分运用“e龙岩”数字普惠金融服务平台做好普惠金融服务的通知》等文件，引导银行业金融机构最大限度压缩办贷时限、提高审批效率。建立限时办理、数据回流、定期通报等制度；督促银行业金融机构建立相关客户经理绩效管理制度；推动银行端依托平台再造信贷办理、审批流程。如，在平台上搭建了《银行机构对接实时通报》针对机构“待对接”“逾期未对接”“长期未办结”进行实时通报，通过该社会舆论监督督促银行用好数字金融工具，服务实体经济。

　　（二）特色亮点

　　一是数据“实时”“丰富”是基础。龙岩市政务数据汇聚平台汇聚全市378个部门5.61亿条数据，且数据更新由数据源单位按照业务实际办理周期通过前置机对接、系统对接等方式更新至市汇聚平台，政务数据“及时、准确、完整”，且数据维度丰富、实时性强，这为平台大数据金融场景运用提供了坚实基础。二是平台客户“流量”是关键。平台未自建App，依托市政府“e龙岩”政务App，不但解决了群众“可信赖”问题，同时，提供了平均日活用户3万人次的“海量客户”基础。三是优化营商环境是目的。促进了从“我找银行”到“银行找我”的转变，持续提升了该市人民群众的获得感、满意感，更好满足人民群众的美好生活需要。

　　 （三）主要成效

　　当前平台与省农行、省建行等10家金融机构探索数据直连，客户在平台提出相关线上信贷产品申请并授权后，平台依据“最小化”原则，将相关实时数据推送给其申请的金融机构，金融机构通过后台风控模型同步对客户“精准画像”，实现信用类贷款授信“秒批”、客户贷款“一趟不用跑”。截至目前，农行“兴林贷”、建行“智慧快贷”、兴业“兴闪贷”、农信系统“龙岩e贷”多款线上直连产品已在平台投产上线。

　　四、龙岩市“普惠金融·福农驿站”

　　龙岩市在全省率先打造集政务、民生、电商、物流、民生、金融“五位一体”的“普惠金融·福农驿站”，探索“政府主导、部门合力、农信搭台、社会参与、百姓受益”的新型线上线下融合服务模式，将“家门口”的综合服务、“家人般”的爱心呵护送到闽西老区人民手上。

　　（一） 创新做法

　　龙岩市聚焦“党政所需，农村所缺、农民所盼、农信所能”的时代命题，按照“分类建设、专业引导、综合服务”原则，聚焦群众“急难愁盼”问题，有效整合党务、政务、村务、农务、医务、商务、服务等各类资源，建立“普惠金融•福农驿站”，为所在地一定范围内的城乡居民、小微企业和其他经济组织提供“一站式、多功能、融合性”的线下线上普惠金融综合服务站点。

　　（二）特色亮点

　　一是党政融合度深。龙岩市政府将“普惠金融•福农驿站”建设列为普惠金融改革重点项目，统筹整合组织部、宣传部、金融局、人行、银保监分局、人社局、医保局、团委、行政服务中心等24个部门资源和已有乡村站点资源，设立“e龙岩”自助机具，推广“一站多用”“一人多用”，避免重复建设、重复投入。各部门以联合授牌、发文支持、签订协议、配套政策的形式给予经费、人员、设备、政策等方面的支持，真正将党政资源整合融入到乡村振兴一线。

　　二是资源整合度高。线上，用户在线上“福农驿站”即可实时办理政务、参与村务、了解农务和享受快捷的电商、金融服务，既能解决群众“多头跑、办事慢”的难题，又能让家乡“触手可及”，解决外出乡贤“回家看看”“乡愁乡思”之苦。线下，电力、医院、快递、电商等社会主体积极参与，采取场地共建、业务连通、政策互补等形式，为村民提供党务政务、村务农务、医务商务和金融服务，不断满足村民各类需求。

　　三是服务覆盖面广。线下，“福农驿站”设置在人员密集区域或偏远乡村，服务覆盖13个行政村、人口超过6万人，村民在家门口就能办理医保、社保、手机、水电等缴费项目和社保待遇领取、转账等业务；设置充电桩、快递取件点、电商直播中心、医院义诊点等，通过“一站式、多功能、广覆盖”的综合服务，赢得百姓口碑。线上，“福农驿站”覆盖村民2.4万人，设置“村口大喇叭”“乡村趣闻”“随手拍拍”“回家看看”等栏目，实时介绍本村村情、村务公开、村中大事和实时动态，适时开展“我为乡村振兴代言”“寻找最美金融助理”“寻找老照片”“年夜饭”等活动；设置“普惠金融”界面，精准提供基础金融服务。

　　四是群众便捷度高。政务信息查询办理、医社保缴费，基础金融服务，医疗便民服务等，足不出村就能办理，免除往返的艰辛，大大方便了广大村民和特殊人群；贷款面签、股权质押、房产抵押登记在驿站的“远程银行”“微信银行”就能实现，多角度、深层次提供线上线下综合服务，切实让老百姓深刻感受到“鱼水之情”和“家的温度”。

　　（三）主要成效

　　2021年10月至今，龙岩市7个线下“福农驿站”陆续开业，上门办理业务和咨询人数超过6800余人次，政务、金融、快递、电商等业务办理人数超过3000余人次，直接为村民节省来回往返车费、打印费、手续费等费用累计超过50万元；线上“福农驿站”热门村庄共13个，热门话题10个，村民动态发布269条，小程序打开次数3.34万人次，有效升老区人民共享普惠金融成果的获得感、满意度。

　　建设银行省分行同省农业农村厅合作，以系统直连方式推出通过互联网渠道办理的全流程线上信用贷款业务——“农机云贷”。“农机云贷”是以农机补贴及采购的大数据为基础，面向福建省内获得过农机购置补贴的企业、个体工商户、新型农业主体及农户个人的信贷产品。该产品同时也是我省金融机构首款依托农业大数据增信的线上信用贷款产品。

　　（一）创新做法

　　我省农户需求普遍以中小微型农机为主，价格一般在15万元以内，普遍具有小额的信贷资金需求。着眼于农机主体“缺担保、缺信用”的融资痛点，建设银行会同农业部门，以农机补贴及采购、征信等大数据“增信”，并通过手机移动端搭建综合服务平台，为新型农业经营主体及农户创新推出“云端融资”产品——“农机云贷”。

　　（二）特色亮点

　　一是系统直联，数据增信。建设银行省分行与省农业农村厅通过系统直接，在客户授权情况下，取得企业、个体工商户、新型农业主体及农户个人的农机采购信息，并以此数据作为授信增信。

　　二是纯线上7*24小时办理。贷款申请直接通过“建行惠懂你”APP或“中国建设银行”APP进行，全流程线上7*24小时办理，打破时间及空间限额，方便客户申请。

　　三是自动化审批。贷款采用系统设定的评分卡自动审批，最短可在1分钟内可实现贷款的申请及投放，提高申贷效率。

　　四是纯信用放款。贷款以农机采购数据作为增信，无须客户提供抵押及担保，采用纯信用方式放款。

　　五是低成本融资。利率最低至4.25%，额度有效期内还可随借随还，有效降低客户的融资成本。

　　（三）主要成效

　　“农机云贷”业务填补了我省依托农业大数据增信线上信用贷款产品的空白，有效解决了新型农业主体、农户融资难、融资贵的问题，截至目前，建行“农机云贷”业务已为122个客户完成授信，其中为农户个人授信119户，为新型农业主体授信3户，授信总金额超1000万元。

　　福建省普惠金融改革试验区

　　工作推进小组

　　2022年1月13日

　　（此件主动公开）