省普惠金融改革试验区工作推进小组各成员单位，各有关金融机构：

　　经省政府同意，现将《龙岩市普惠金融改革试验区实施方案》印发给你们，请认真贯彻执行。

福建省普惠金融改革试验区

工作推进小组

2020年5月11日

　　（此件主动公开）

龙岩市普惠金融改革试验区实施方案

　　为贯彻落实《中国人民银行 发展改革委 财政部 银保监会 证监会关于印发〈福建省宁德市、龙岩市普惠金融改革试验区总体方案〉的通知》（银发〔2019〕282号），立足龙岩市实际，探索普惠金融发展的有效路径，助力闽西原中央苏区发展，制定本方案。

　　一、总体要求

　　（一）指导思想

　　以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，按照全国金融工作会议要求和乡村振兴战略的重大部署，践行新发展理念，以强化创新、服务实体、普惠包容、合作共赢、风险可控为基本原则，坚持市场主导与政策引导相结合、普惠金融发展与乡村振兴相结合、金融创新与风险防范相结合、完善基础服务与改进重点领域相结合的理念，大力发展普惠金融，使闽西原中央苏区群众公平分享金融改革发展成果。

　　（二）主要目标

　　积极稳妥推进普惠金融改革试验，到2022年末，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融发展保障体系和长效机制，促进对“三农”、小微企业、民营企业、贫困人口等经济薄弱环节的金融服务水平有效提升，金融基础设施和生态环境质量持续改善，金融消费者合法权益得到有效保护，社会信用体系更加完善，金融服务覆盖率、可得性和满意度明显提高，龙岩市“三扶四地”普惠金融工程基本建成，努力构建广渠道、多层次、全覆盖、可持续的普惠金融服务体系。到2020年末，努力实现龙岩普惠金融发展达到全省中上游水平，全力保障脱贫攻坚目标实现。

　　二、重点任务

　　（一）优化多元化普惠金融服务功能

　　1.充分发挥银行业机构作用。推动银行业机构将支持普惠金融改革试验区建设纳入经营绩效考核评估指标。推动开发性、政策性银行加大对龙岩县域经济发展、产业发展、基础设施建设、乡村振兴、全域旅游等支持力度，积极向其总行申请增加抵押补充贷款资金。推动大型商业银行落实“五专”经营机制，在试验区县域以上机构设立普惠金融事业部。支持银行业机构在龙岩市设立更多分支机构，加大金融资源向县域支行倾斜配置力度，确保县域贷款增速持续高于全行平均水平。支持地方法人金融机构充分发挥普惠金融主力军作用。探索建设龙岩普惠型银行。（省级责任单位：福建银保监局、人行福州中心支行、省金融监管局，相关金融机构）

　　2.有效运用多层次资本市场。支持推进龙岩“县域优质企业上市辅导计划”，加强农业龙头企业、县域优质企业培育辅导，推动更多企业改制上市，引导符合条件的中小微企业到“新三板”、海峡股权交易中心展示挂牌。鼓励涉农、中小微、绿色企业或有关项目运用企业债、公司债、短期融资券、中期票据、中小企业私募债等非金融企业债务融资工具。引导政府投资基金、天使投资基金、风险投资基金和私募股权投资基金集聚发展，更多投向优质中小微企业。（省级责任单位：福建证监局、人行福州中心支行、省财政厅、省国资委、省发改委、省金融监管局，相关金融机构）

　　3.强化保险保障功能。巩固提升“三农”综合保险，加大政策和资金支持力度，推动财政补助资金结构调整，完善农业保险保费补贴政策。创新惠农富农保险产品，加快推进农产品食品质量安全责任保险、农产品指数保险和种、养、林产业保险等特色农业保险，推进农村家庭财产保险、农村小额人身保险等涉农保险项目。深化政银保合作，探索“一产业、一信贷、一保险”模式。扩大信用保证保险覆盖面，对已投保的小微企业在贷款利率和期限、保险费率等方面给予适当优惠。完善农业保险大灾风险分散机制。探索实施防止返贫保险项目，推广贫困户小额家庭财产险、小额意外保险、光伏设备财产综合险等。（省级责任单位：福建银保监局、省财政厅、省农业农村厅、省林业局，相关金融机构）

　　4.发挥地方新型金融服务组织作用

　　（1）发挥政府性融资担保作用。推动政府性融资担保机构逐步实现小微企业平均担保费率不超过1%目标。探索免抵押、免担保的纯信用融资担保产品。支持建立银行业机构风险分担比例不低于20%的政银担风险分担合作机制。支持龙岩以市级政府性融资担保机构为主体，整合全市政府性融资担保机构，组建融资担保集团。探索设立信保基金。支持省级政府性农业融资担保机构在龙岩设立分支机构，或参股设立龙岩市级农业融资担保机构。省级在下达农户生产性贷款担保机构风险补偿资金时，对龙岩予以倾斜支持。（省级责任单位：省金融监管局、福建银保监局、省财政厅、省农业农村厅，相关金融机构）

　　（2）加强地方金融服务组织管理。健全和完善地方金融组织各项管理制度，引导小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、商业保理公司等地方金融组织，回归业务本源，拓宽小微企业和“三农”主体融资渠道。建立以促进支农支小为目标的、与经营者年薪挂钩的政府性产业基金、融资租赁公司、融资担保公司等年度考核指标体系，进一步完善投融保一体化联动服务企业融资的工作推进机制。（省级责任单位：省金融监管局、省财政厅）

　　（二）提升民营小微企业金融服务

　　1.完善民营小微企业金融服务机制。支持龙岩市申报“财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市”。银行业机构要完善小微企业专项信贷计划，实现有贷户数与贷款金额双提升。支持驻龙岩金融机构发行或参与其总行发行的小微企业贷款资产支持证券，有效盘活信贷存量用于支持辖内小微企业。（省级责任单位：福建银保监局、人行福州中心支行、省金融监管局、省财政厅，相关金融机构）

　　2.创新普惠型民营小微信贷产品。引导银行业机构依托龙岩市有色金属、机械装备等特色产业集群和龙头企业，探索开发个性化、特色化供应链金融产品和服务。做大做强产业链核心企业财务公司，缓解核心企业上下游中小企业供应链融资问题。结合成长型中小微工业企业以及“专精特新”中小微企业的融资需求，“一业一策”“一企一策”实施金融服务。积极创新“银行+税务”“银行+保险”“银行+政府性融资担保”等形式，发展基于经营信息的银税贷、仓单质押、小微快贷等信贷产品。（省级责任单位：福建银保监局、人行福州中心支行、省金融监管局、省税务局，相关金融机构）

　　3.做好科技型小微企业金融服务。支持发展专利权、商标权等知识产权质押融资及保证保险业务。发展“投贷一体化”模式，重点向已获得股权投资的小微企业发放股权质押贷款。推广“科技贷”，充分利用银政保、银（保）政模式，按照政府引导、风险共担、市场运作的原则，优化科技金融服务，合理控制科技型中小微企业贷款成本。（省级责任单位：福建银保监局、人行福州中心支行、省市场监管局、省金融监管局、省财政厅、省科技厅，相关金融机构）

　　（三）优先配置金融资源支持乡村振兴

　　1.加强乡村振兴政策保障。各金融机构应制定专项工作计划，确保金融支农资源不断增加、农村金融服务体系不断改善。集聚财政、金融、农业等多方力量，推进“红古田”区域公用品牌农产品纳入银行业机构电商平台。鼓励在确权登记颁证基础上，把农村土地经营权、林权、农村集体经营性建设用地使用权等纳入抵押品登记范围，探索以集体资产股份作为抵押担保物的贷款办法。（省级责任单位：人行福州中心支行、福建银保监局、省金融监管局、省财政厅、省农业农村厅、省林业局、省自然资源厅，相关金融机构）

　　2.加大乡村振兴资金投放。优先配置金融资源，支持龙岩发展“八大干、八大珍、八大鲜”等特色产品，力争龙岩涉农贷款增速高于全省平均增速。加大扶持龙岩市七大核心旅游景区发展。推动开发性、政策性银行与龙岩市中长期合作框架协议落实，运用中长期、低成本信贷资金，支持乡村振兴、城乡基础设施、农村人居环境整治等项目建设。（省级责任单位：福建银保监局、人行福州中心支行、省农业农村厅、省文旅厅、省金融监管局，相关金融机构）

　　3.创新乡村振兴金融产品服务。创新农业生产设施抵押、供应链融资等金融产品。推广“快农贷”“家庭信用贷款”等信贷产品，支持探索民宿收益权抵押贷款模式。大力推进“供销社+银行”模式，加大财政资金支持供销助农信贷风险基金力度，做大信贷风险基金规模，发展助农增信服务。支持推进“党建+金融助理驻村”工程，由农信社（农商银行）选派优秀党员、员工担任乡村金融助理，参与基层组织建设，提供普惠金融服务。（省级责任单位：福建银保监局、人行福州中心支行、省农业农村厅、省财政厅、省金融监管局、省供销社，相关金融机构）

　　（四）构建稳定脱贫的金融支持长效机制

　　1.提升银行业机构帮扶质效。推动银行业机构积极对接龙岩市组织的“雨露计划”“春潮行动”等贫困农民劳动力职业技能培训计划，推广“培训+创业+贷款”联动模式，支持贫困户发展“农家乐”“森林人家”等乡村旅游产业。加大对贫困区域菌菇、茶叶、林竹产品、花卉苗木等特色种养殖基地、产业化龙头企业、专业合作社、家庭农场等农业经营主体的金融支持力度。支持“造血式”扶贫，重点实施“金融机构+4类新型农业经营主体+贫困户”的服务模式，切实满足符合条件的建档立卡贫困户资金有效需求，做到应贷尽贷。用好小额信用贷款、创业担保贷款、助学贷款等产品，满足特殊困难群体生产、创业、教育等合理信贷需求。（省级责任单位：人行福州中心支行、福建银保监局、省扶贫办、省林业局、省人社厅、省教育厅、省文旅厅，相关金融机构）

　　2.推广扶贫再贷款整村推进模式。推动扶贫再贷款整村推进模式优化升级，通过集中评审、授信等方式，力争在试验期内建成110个“金融支持乡村振兴示范村”。用好支农再贷款、扶贫再贷款等政策，支持发展“贫困户+专业合作社”“贫困户+合作社+基地+党员”“家庭农场+贫困户”“种养大户+贫困户”等农业产业链金融服务，为贫困农户和贫困乡村发展配套专项金融产品，力争每个示范村年度涉农贷款增速均高于所在县涉农贷款增速。（省级责任单位：人行福州中心支行、福建银保监局、省扶贫办，相关金融机构）

　　（五）推动绿色金融发展

　　1.健全林业普惠金融基础设施。支持龙岩市级及各县（市、区）设立林业金融服务机构，做大林业收储担保基金，健全“评估、收储、担保、流转、贷款”五位一体的林业金融服务机制。制定实施林业金融服务专项方案，进一步盘活林地经营权和林木处置权。完善林权确权登记和流转管理服务平台以及评估和收储体系、征信和担保体系等林业金融基础设施体系建设。（省级责任单位：省金融监管局、省林业局、省自然资源厅、人行福州中心支行、省财政厅，相关金融机构）

　　2.深化林业普惠金融产品创新。针对林企、林农“短贷长用”问题，探索推出与林业生产周期相匹配的中长期贷款品种，重点发展贷款期限在10 年以上的林权按揭贷款。将林产品加工、林权流转和收储贷款纳入省级财政贴息范围，大力推广免评估、免担保的“普惠金融·惠林卡”与“直接抵押+收储担保”产品，力争实现重点林区乡镇的林业金融服务全覆盖、林业生产周期贷款全覆盖、林业生产环节贷款全覆盖、有信贷需求且符合贷款条件的林业经营主体授信全覆盖。（省级责任单位：人行福州中心支行、福建银保监局、省林业局、省财政厅、省金融监管局，相关金融机构）

　　3.支持发展绿色富民产业。探索推广经济林木抵押贷款、林下经济经营收益权质押贷款、电子仓单质押贷款、林下经济一揽子保险等产品，支持林下经济、花卉苗木、森林旅游、森林康养基地、森林小镇建设。金融机构在核定林业企业和林农授信额度时，增加对林下种养植物的价值评估，合理确定贷款额度。（省级责任单位：人行福州中心支行、福建银保监局、省林业局、省金融监管局，相关金融机构）

　　4.完善绿色金融支持机制。加强企业环境信用评价，实施分级分类监管。积极开展排污权、碳排放权、用能权交易及其收益权类抵质押贷款融资创新。积极发行绿色债券。积极推广动产融资统一登记公示系统，办理相关质押登记。推动保险机构研发绿色企业或绿色项目贷款保证保险业务，为绿色企业或项目融资提供增信支持。（省级责任单位：省生态环境厅、省发改委、省自然资源厅、省林业局、人行福州中心支行、福建银保监局、省金融监管局，相关金融机构）

　　（六）提升普惠金融服务水平

　　1.激发普惠金融服务点活力。支持农村普惠金融服务点与农村电商、物流、信息进村入户等合作共建，提升服务点网络价值和发展活力。在现有农村普惠金融服务点的基础上升级机具功能，丰富农村地区税收、非税和社保资金就地缴交及养老金就地领取等服务功能。（省级责任单位：人行福州中心支行、福建银保监局、省税务局，相关金融机构）

　　2.建设现代支付生态圈。因地制宜打造上杭县“红古田智慧商圈”、长汀县“红土金融 普惠汀州”等农村支付服务地方品牌。积极推广手机银行、电话银行、网上银行，加强移动支付等新兴支付方式在县域公交、商超菜市、农业生产、乡村旅游消费、商品交易和物流等各类便民场景中的应用。严格落实账户实名制、转账管理等措施，有效防范电信网络诈骗。（省级责任单位：人行福州中心支行，相关金融机构）

　　3.提升农村现金服务水平。支持龙岩市加大现金服务示范区建设，解决区域之间、城乡之间、有库无库地区之间小面额人民币投放及供需平衡、人民币整洁度、硬币自循环问题。组建边界清晰、规模适当、责任明确的网格服务团队，重点做好小面额人民币投放、残损币回收与兑换、券别兑换、反假货币知识宣传等工作。（省级责任单位：人行福州中心支行，相关金融机构）

　　4.提升国库领域服务水平。深化“福建省税库银便民综合办税缴费平台”建设，线下联通农村普惠金融服务点，线上对接银行税费缴交端口，开通普惠金融服务点、手机银行及微信公众号等服务端口的税费查询缴纳功能。（省级责任单位：人行福州中心支行、省税务局，相关金融机构）

　　5.加强普惠金融领域信用建设。推广运用福建省金融服务云平台，对接“信易贷”综合服务平台，开展“信用建设+普惠金融”工作，打造中小微企业信用融资服务生态圈。开展农村信用体系建设，加大信用县、信用乡（镇）、信用村、信用户四级创建。支持台湾农民创业园区征信服务工作，力争把漳平永福台湾农民创业园建设成为具有典型示范效应的“台湾农民信用园区”。加快推进农村地区各类经济主体电子信用档案建设，推动小额贷款公司、村镇银行、融资担保公司接入征信系统。（省级责任单位：人行福州中心支行、省发改委、福建银保监局、省金融监管局，相关金融机构）

　　6.完善数字普惠金融基础设施。支持金融机构加快利用大数据、云计算、区块链等技术整合内外部资源，提升信贷融资效率，探索开拓金融科技助力普惠金融发展新路。依托“e龙岩”开展“红古田”普惠金融公共服务平台建设，试点探索普惠金融产品对接、金融知识宣传教育、金融消费权益保护等工作。（省级责任单位：福建银保监局、人行福州中心支行、省金融监管局、省科技厅，相关金融机构）

　　（七）创建普惠金融普及园地

　　1.打造普惠金融教育模式。加快打造以村“两委”干部、贫困村致富带头人、退役军人、创业就业人员为重点群体的“星火燎原”培训模式，以中小学生为重点群体的校内课堂教育与校外综合实践基地教育相结合的金融知识普及教育模式，以社会公众为重点群体的传统红色金融教育模式和现代数字普惠公共服务教育模式。探索将“德育教育”“社会主义核心价值观教育”“诚信教育”与金融课程相结合，将金融知识普及教育纳入国民教育体系。（省级责任单位：人行福州中心支行、省教育厅、省人社厅、省委宣传部，相关金融机构）

　　2.建设普惠金融教育实践园地。整合龙岩红色金融资源，推进红色金融旧址的保护、规划、利用，与古田党性教育基地有机结合，打造红色金融教育培训基地和现场教学点，建设集红色传统革命文化教育、普惠金融文化教育、普惠金融知识宣传等功能为一体的普惠金融教育实践园地。（省级责任单位：人行福州中心支行、省文旅厅、省委宣传部，相关金融机构）

　　（八）加强金融监管与法治建设

　　1.实施差异化监管政策。适度提高涉农、小微企业和民营企业贷款不良容忍度，对不良率在监管部门规定的容忍度范围内的，不作为内部考核评价的扣分因素。细化涉农、小微企业金融从业人员的薪酬激励和尽职免责机制，提高可操作性。鼓励银行业机构实施普惠金融贷款内部资金转移价格优惠措施。降低小微企业金融从业人员利润指标考核权重，增加贷款户数考核权重。（省级责任单位：福建银保监局、人行福州中心支行、省金融监管局，相关金融机构）

　　2.加强金融风险防范。加强区域金融风险监测排查，持续开展银行、证券、保险业及交叉性金融工具和产品的风险监测。做好法人金融机构日常风险监测工作，重点关注中小法人银行机构的流动性和信用风险，探索将普惠金融发展纳入地方法人银行机构评级体系，运用央行评级引导地方法人银行机构支农支小，实现促发展和防风险有机统一。动态监测和排查可能影响辖区金融稳定的苗头性因素，及时妥善处置监测中发现的风险隐患，力争不良贷款率控制在合理区间，建设普惠金融改革试验的风控阵地。（省级责任单位：福建银保监局、人行福州中心支行、省金融监管局、福建证监局）

　　3.加强金融法治建设。建立金融消费权益保护重大突发事件协作机制，完善金融消费投诉处理和金融纠纷多元化解机制，提升金融消费纠纷处理效率。构建违法违规金融广告案件联合处置长效机制，加强监测信息共享。设立金融普法示范点，突出地域特色，提升宣传的针对性与实效性。创新普法方式方法，丰富宣传素材库，利用线上线下媒介普及金融知识。（省级责任单位：人行福州中心支行、福建银保监局、福建证监局、省金融监管局、省司法厅、省市场监管局、省委宣传部、省法院，相关金融机构）

　　三、保障机制

　　（一）强化组织领导

　　省普惠金融改革试验区工作推进小组统筹协调推进龙岩市普惠金融改革试验区建设。龙岩市成立市普惠金融改革试验区工作领导小组（以下简称领导小组），在省普惠金融改革试验区工作推进小组指导下统筹推进龙岩市普惠金融改革试验工作。领导小组每年下发工作要点，定期跟踪各成员单位工作任务落实，及时研究并解决试验区改革中出现的新情况和新问题，确保各项措施稳妥落地、富有成效。改革试点过程中涉及重大政策突破事项，根据“一事一报”原则，按程序报批后实施。（责任单位：省、市普惠金融改革试验区工作小组）

　　（二）强化政策引导

　　1.加大配套政策支持。省级财政建立对金融机构开展“三农”、扶贫、小微企业信贷和保险业务的风险补偿机制。完善财政奖补机制，加大普惠金融资金投入。争取提高农业保险保费补贴、“惠林卡”利息补贴、生态公益林与天然商品林补偿等财政补贴。建立政府性融资担保机构的资本金补充长效机制。龙岩市设立普惠金融服务中心，加强人员配备。积极向上争取原中央苏区政策对龙岩普惠金融发展的扶持。完善农村土地经营权、林权抵押登记相关制度，建立“两权”价值评估专业服务机制，建立完善农村产权流转管理服务平台和抵押物处置机制。（责任单位：省、市普惠金融改革试验区工作小组）

　　2.发挥货币政策导向作用。发挥好差别化存款准备金率考核的导向作用，争取县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款的考核奖励扩大至全市范围。积极争取央行优惠利率再贷款资金支持，对符合条件的银行业机构，加大支农、支小、扶贫再贷款和再贴现等央行资金支持。继续完善将银行业机构普惠金融发展情况纳入MPA体系，积极支持地方法人金融机构增加狭义贷款规模。利用央行资金政策效果评估成果，规范引导银行业机构加大对弱势群体的金融支持。（省级责任单位：人行福州中心支行）

　　（三）强化评估督导

　　科学设立普惠金融统计监测指标。加强重点试验项目的课题研究工作，提升国际视野。定期组织相关领域专家对试验项目进行评估，及时发现和解决问题。做好改革日志记录和整理，及时总结试验区建设进展与成效。（责任单位：省、市普惠金融改革试验区工作小组）

　　（四）强化宣传引导

　　多渠道多角度广泛宣传试验区好经验、好做法，将普惠金融发展理念与闽西原中央苏区红色金融文化结合起来，激发各创建主体的责任感、积极性和社会关注度，为试验区推进工作营造良好氛围，切实提升试验区在全国的知名度。（责任单位：省、市普惠金融改革试验区工作小组）