对接“四大经济” 做好“五篇大文章”—农行福建省分行加大力度支持实体经济释放发展新动能
中央金融工作会议提出的“五篇大文章”,既是推动经济社会高质量发展的必然要求,也是助推金融业补齐发展短板的现实需要,更是为推进金融高质量发展指明了方向。
推出“新兴产业赋能贷”“火炬创新积分贷”“专精特新小巨人贷”以及“科技e贷”等重点产品,为科技型企业提供从初创到成熟全程陪伴式金融服务方案。
大力推广林权抵押贷款、国家储备林贷款等“林业绿色贷”产品,创新推出碳排放权、碳汇权益、林票质押贷款和“兴林贷”,把绿色金融作为优先投放领域,精准滴灌传统企业助力绿色转型。
走进企业工厂、田间地头、商圈商户,扎实做好普惠金融,让更多中小微企业在金融活水的浇灌下茁壮成长、做大做强。
优化升级“社银直连”系统,提升养老金融线上服务能力,做好网点机具适老化改造,为老龄客群提供全天候、数字化、智能化的金融服务体验。
积极搭建互联网应用场景,寻找适合的数字金融服务着力点,提升数字金融服务效能……
农行福建省分行正以一个个鲜活的故事,谱写金融服务实体经济、助力实现高质量发展的新篇章。据悉,为落实中央金融工作会议精神,该分行主动对接福建数字经济、海洋经济、绿色经济、文旅经济等“四大经济”发展,聚焦重点领域,精准有力做好“五篇大文章”,持续提升金融供给能力和服务水平,不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。
科技金融 点燃科创企业“新引擎”
今年4月份,农行福建省分行与福建省科技厅签订战略合作协议,将在未来三年内提供至少1000亿元的意向性融资,支持福建省内科技型企业高质量发展,为“创新福建”建设提供高质量金融供给。同时,农行福建省分行8家二级分行同步与福建多个地市科技局进行“云签约”,通过深化“常态化沟通+网格化对接”,开启“科技+金融”银政“直通车”,有效推动科技金融服务落地落实。
据悉,近年来该分行结合福建产业发展情况,研究制定《推动科技金融高质量发展的实施方案》,从完善组织管理体系、精准施策、创新产品服务等方面入手,积极探索建立科技金融专营体系,持续完善科创金融政策和产品体系,加快推动创新要素加速向科创企业集聚,全面提升专业服务能力,有效满足科技型企业全生命周期金融需求。
农行福建省分行在科技资源集聚地区建设专门的科技特色支行,并优化科技金融专营机构的设置布局、人员配备、绩效考评和业务流程,在授信审批、激励考核、费用配套、产品创新等政策资源方面实行差异化管理,全面加大对园区内科技型企业、专精特新企业的综合营销服务力度,做大业务规模和特色亮点,示范拉动全行科创企业金融服务高质量发展;同时,聚焦当地重点发展的“万亿产业”、战略性新兴产业与先进制造业集群、传统优势产业技改升级等重点产业,对接政府部门园区建设规划与园区内产业链、企业群培育计划,组建柔性营销团队,配套差异化支持政策,加大精准营销力度。
农行福建省分行根据科技型企业不同生命周期的信贷需求特点,推广新产品新服务。借力科技部火炬中心的“企业创新积分制”,将创新能力评价纳入客户授信体系,推出“火炬创新积分贷”;依据投贷联动创新推出“新兴产业赋能贷”,依据工信部年度清单制管理创新推出“专精特新小巨人贷”,以及针对普惠小微企业客群创新推出“科技e贷”等重点产品,为科技型企业提供从初创到成熟全程陪伴式金融服务方案。
截至2024年3月末,该分行已为近1300户科技型企业提供服务,近三年来累计投放科技贷款金额超过750亿元,为近900家科技企业提供了包含创新孵化、信贷融资、政策咨询在内的一站式、专业化、综合化服务。
绿色金融 擦亮绿水青山“新名片”
共赴绿水青山,助力“双碳”战略,已成为推动经济转型升级、高质量发展的必然要求和动力之源。农行福建省分行主动融入福建绿色经济发展,持续推进绿色金融重点领域业务扩面增量,加大绿色信贷投放,提升绿色金融服务能力;同时,全面构建绿色金融服务体系,探索既要“绿水青山”又要“金山银山”的新路径、新机制,让百姓坐拥“生态美”、吃上“生态饭”。
三明是全国集体林权制度改革的策源地,也是福建“绿盈乡村”政策的综合试点市。近年来,该行创新绿色金融,以改革的思维破题,全力为“绿盈乡村”赋能,把乡村生态环境指标作为金融支持的主要参考依据,量身定制绿色金融产品组合,重点支持当地发展生态特色现代农业、乡村旅游等绿色产业。在三明市沙县区,通过整村评定,对全村农户授信实行整村覆盖,单户农户信用授信金额最高可达30万元。截至目前,农行福建省分行共信贷支持“绿盈乡村”1453个,实现三明市“绿盈乡村”金融服务全覆盖;授信2.8万户,授信金额达61.6亿元,获评“福建省金融十大创新项目”。
农行福建省分行大力支持环保企业发展,图为该分行客户经理到龙岩市新罗区龙合消毒服务站调查了解情况。
今年4月份,农行福建省分行成功为福建晋江污泥处置中心项目投放“平急两用”公共基础设施建设项目配套授信8亿元,已用款1570.7万元,该笔贷款也是纳入发改委清单后的福建金融同业首笔“平急两用”贷款。类似这样的绿色环保项目,该分行都会积极出台专属金融服务方案并开辟绿色通道。据悉,农行福建省分行通过深化与国资委、发改委等部门合作,加强绿色金融重点项目库建设,对绿色产业优质客户和项目加大差异化授权支持,建立优先审查审批机制,有效保障绿色金融业务办理效率。
同时,为落实“双碳”目标要求,农行福建省分行不断创新服务模式深耕绿色金融领域,针对森林生态产品价值变现难问题,创新推出“双碳”权益质押贷款;重点围绕林业生产、林下经济发展、林木加工等绿色产业发展,推出“兴林贷”;创新推广国家储备林贷款,满足重点林企国家储备林建设及关联产业发展资金需求;大力推广林权抵押贷款,将福建名优特茶树、果树、油茶等经济林以及红豆杉、厚朴等生物药材纳入林权抵押树种,助力林农通过综合经营脱贫致富。截至3月末,该分行绿色贷款余额981.5亿元,比年初增加145.8亿元,增长17.3%。
普惠金融 激发民营企业“新活力”
针对福建民营经济发达这一特点,农行福建省分行将普惠金融服务作为该分行的三大特色优势之一,持续深化普惠金融服务,创新推出一系列丰富多元的普惠产品,加大普惠贷款投放力度,提升服务效率和水平,普惠金融业务发展取得新成效。
石材产业是福建南安的重要支柱产业,作为国内为数不多的人造石材生产厂家泉州耀升石业有限公司,其上下游配套服务的中小微企业不少,形成一个特有的供应链网络,但“应收账款无法快速变现”成为制约这些中小微企业发展的一个主要问题。农行福建省分行创新推出“保理e融”,运用金融科技手段对供应链上下游企业自动进行应收账款质押登记,实现了秒级审批、全程风控的业务模式,解决了这一难题。目前农行已为泉州耀升石业有限公司供应链上下游7家企业提供3000万元融资。
据悉,该分行积极创新供应链金融服务模式,优化对核心企业上下游小微企业的融资和结算服务,依托产业链供应链的交易数据、资金流和物流信息,大力推广基于应收账款转让的“保理e融”和“融通e信”产品,帮助核心企业打通产业链上下游环节,培育小微企业客户集群。今年新审批供应链融资服务方案10个、66亿元,8个新链条实现业务落地。
供应链金融服务模式,只是该分行推进普惠金融服务的其中一个有效措施。据悉,该分行积极在全行营造人人“懂小微,做小微”的良好氛围,深入开展普惠客户“扩户提质”行动,持续抓好首贷户、续贷、信用贷、中长期贷款投放和减费让利工作,着力提升普惠金融的覆盖率、可得性和满意度,目前普惠金融贷款客户达16.7万户,比年初增加2.5万户。
农行福建省分行积极支持电商企业发展。图为该分行客户经理走进安溪县尚卿乡淘宝村推广富民贷、普惠小微等产品。
同时,该分行全面提升重点区域差异化服务水平,针对福州、泉州、漳州三大重点城市行,加大资源投入和政策倾斜力度,建立协同发展工作机制,着力开展重点城市行普惠金融业务补短板提份额增贡献工作。持续做好宁德、龙岩国家级普惠金融改革试验区服务对接,配套出台差异化政策,设立普惠金融服务专区,为客户提供更加便捷的普惠金融服务。根据各地区域特色及重点领域客户服务需求,打造科技金融、供应链金融、制造业信贷、绿色金融等特色支行和特色网点,加大综合营销服务力度。
另外,农行福建省分行不断深入推进普惠金融数字化转型,充分利用“普惠e站”一站式线上综合金融服务平台广泛触达优势,运用“我要开户、我要贷款、我要签约”三大核心功能,为小微企业客户提供7×24小时线上便捷服务。截至3月末,该分行央行口径普惠金融领域贷款余额突破2000亿元,达2115.6亿元,比年初增加304.5亿元。
养老金融 探索赋能养老“新路径”
农行福建省分行始终秉承“金融为民”的发展理念,把服务人民美好生活作为金融服务的落脚点和出发点,持续优化养老金融服务、延伸服务触角、提高服务覆盖、丰富产品体系,切实提升银发群体对金融服务的获得感和幸福感。
针对特殊客户群体,该分行始终践行“服务升温”理念,开通绿色通道,让“特殊”客户享受“特殊”服务,帮助“特殊”客户解燃眉之急。
农行福建省分行积极建设适老化服务示范网点,为老年人客户提供更便捷、更贴心的服务。
不久前,该分行顺昌支行营业室迎来了一位面色焦虑的客户,声称要帮瘫痪在床的老人办张农行储蓄卡,用于接收法院赔偿款。但是办理银行卡需要本人亲自办理,现老人卧病在床不便亲自前往网点,一家人正不知如何是好。“女士,您先别着急,不用担心,这种特殊情况,我们可以提供上门服务。”该支行网点主任见状,第一时间上前安抚询问。随后,该网点统筹安排人员带着材料登门确认老人的办理意愿,高效及时地办妥了此项业务。
这样的例子只是农行福建省分行坚持贴心服务老年群体的一个缩影。近年来,该分行不断加大网点适老化设施设备投入,建设适老化服务示范网点48家,为老年人客户提供更便捷、更贴心的服务。推进养老金融业务流程优化,推行差异化身份识别;优化签名服务,常态化做好老年客户差异化金融服务快速响应工作,提升网点对老年客户的服务水平;提升养老金融线上服务能力,通过掌银语音助手、在线客服等功能进一步延伸服务触手,优化老龄客群的线上金融服务体验。
另外,该分行积极加大支持养老事业和养老产业协同发展的金融力度,积极助力养老保险体系第二、第三支柱加快完善,着力提升养老客群服务质效,养老金融业务实现稳步发展。推动“社银直连”系统优化升级,与武夷山、松溪、漳平等42个县签订社银直联代发业务合作协议;做优职业年金服务,将省级机关事业单位、省市属国企等重点客户作为营销“主阵地”,与省属国企年金合作取得突破;开展“信贷业务+受托”“金融同业+年金”等协同营销,新增企业年金受托及账管客户超200户;持续加大个人养老金推广,持续开展“养老无忧”主题营销活动,覆盖个人养老金开户、缴存和交易等多个环节,满足不同层次客户体验需求。
数字金融 开启智慧服务“新变革”
为提升数字金融服务能力,农行福建省分行全面开启金融服务“智慧变革”,专门制定《福建分行推进落实数字金融服务工作实施方案》,把数字化转型作为全行着力打造的三大特色优势之一,并将“数字赋能”行动作为六大行动之一,持续深化数据在经营管理和风险防控中的应用,进一步提升数字化转型成效和数字金融服务能力。
该分行秉持数字化转型理念,用好供应链金融等数字化工具,为“朴朴超市”(一家30分钟即时配送的移动互联网购物平台)数量庞大的上游供应商提供数字金融服务,采用应收账款质押融资的方式,为其上游供应商发放流动资金贷款,有效解决了众多中小供应商融资难、融资贵的难题。截至目前,“朴朴超市”共有近60户供应商在该分行办理了供应链融资业务,累计发放金额达8.82亿元。
数字金融带来的“智慧变革”,全面提升了办贷效率,不仅是供应链金融的小微企业受益,几乎覆盖了该分行服务的各个行业、各个领域。农行福建省分行以移动营销PAD为枢纽,统筹兼顾掌银、网银、“普惠e站”等渠道功能,应用“小微e贷”PAD端营销、授权、申请、调查、押品、签约等功能,提升贷前、贷中效率;上线总行资产法模型,优化农户信息档案系统,改进调查模块、丰富模型类型,以移动C4、PAD作为线下获客主渠道;推进智能化调查审查报告模板研发,推广法人信贷审查审批业务管理系统,提升信贷业务办理效率。
在宁德市寿宁下党乡,农行福建省分行创新设立了普惠数字金融服务示范点——惠农服务旗舰店,为当地村民提供全方位的线上线下金融服务,将便捷、实惠的现代支付方式带入寻常百姓家,真正做到了金融服务直达田间地头,为农业农村现代化进程注入了源源不断的金融动力。
据介绍,农行福建省分行数字乡村金融服务成效颇为显著。该分行积极依托数字技术提升金融服务质效,通过“智慧乡村”场景的构建,积极推进信用村评定和银村合作模式,为信用村提供利率优惠、贷款提额、担保多样等实质性支持,更进一步探索差异化准入制度,精心设计金融场景建设方案,以此激发乡村产业潜能,助力农民创业增收。同时,加强与政府部门、保险公司、担保公司、科技公司合作,以更加精准的“数字画像”引导对产业、小微企业、农户的靶向支持,加大“金融村主任+e推客”“惠农e贷+整村推进”等金融服务模式的推广力度,提高普惠客群贷款可得性和便利度。
下一步,农行福建省分行将紧握数字金融时代的脉搏,以数字赋能实体经济,全面助推乡村振兴战略实施,打造数字金融服务新标杆,为数字福建建设注入新动能。
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